O Viva Sempre com Dinheiro de Nádia C. B. Vieira Pace disponibiliza planilhas, PDFs e apostilas na área do aluno após a compra; você recebe login por e‑mail, tem pelo menos 7 dias de garantia e o curso não é gratuito. Abaixo, um guia passo a passo com infográficos textuais, tabelas ampliadas, exemplos de planilhas e formas de integrar com apps — para iniciantes e usuários avançados.
Infográfico textual: fluxo do uso das planilhas (visão geral)
- Comprar e receber acesso — Hotmart envia e‑mail com login.
- Baixar materiais — acesse a área do aluno e baixe PDFs, planilhas e apostilas.
- Preencher o Raio X — mapear todas as dívidas e receitas.
- Calcular Fundo de Liberdade — definir reserva mínima antes de negociar.
- Aplicar DNPQP — preparar propostas documentadas para credores.
- Simular cenários — comparar impacto de descontos e prazos.
- Automatizar PIPA — configurar transferências e metas mensais via apps.
Tabela 1 — Estrutura da planilha principal (Raio X financeiro)
| Coluna | Descrição |
|---|---|
| Credor | Nome do banco, loja ou credor. |
| Tipo | Cartão / Empréstimo / Cheque / Agiota / Familiar. |
| Saldo Atual | Valor principal devido. |
| Juros % | Taxa mensal ou anual aplicada. |
| Parcela | Valor da parcela atual (se houver). |
| Vencimento | Data da próxima cobrança. |
| Proposta DNPQP | Valor/parcelas propostos na negociação. |
| Desconto (%) | Percentual de redução negociado. |
| Status | Aberto / Em negociação / Acordo aceito / Quitado. |
| Protocolo | Número ou registro do contato com o credor. |
Observação: mantenha esta planilha sincronizada com um backup no Google Drive.
Tabela 2 — Planilha de PIPA (distribuição percentual da renda)
| Item | Percentual sugerido (inicial) | Finalidade |
|---|---|---|
| Essenciais | 50% | Moradia, alimentação, contas fixas. |
| Fundo de Liberdade | 20% | Reserva para não aceitar acordos ruins. |
| Negociação/Quitação | 15% | Pagamentos direcionados a acordos DNPQP. |
| Investimentos/Ativos | 10% | Aportes mensais para multiplicação. |
| Lazer/Reservas Variáveis | 5% | Emergências e pequenas folgas. |
Dica: ajuste percentuais conforme sua realidade; autônomos usem média móvel de 3 meses para calcular a base.
Passo a passo detalhado (iniciante) com exemplo de planilha preenchida
- Importar ou criar a planilha Raio X no Google Sheets.
- Exemplo: linha 1 — Credor: Banco A; Saldo Atual: R$ 5.200; Juros %: 10% a.m.; Parcela: R$ 400; Vencimento: 15/10; Status: Em negociação.
- Recurso recomendado: Google Sheets (acesso e edição em qualquer dispositivo).
- Calcular a média de renda dos últimos 3 meses e aplicar PIPA.
- Exemplo: renda média R$ 2.500 → Fundo de Liberdade (20%) = R$ 500.
- Ferramenta: planilha com fórmula simples =AVERAGE(B2:B4).
- Criar proposta DNPQP e registrar contato.
- Exemplo: propor pagamento de R$ 1.000 como quitação para dívida de R$ 5.200.
- Registro: coluna Protocolo com data e canal (WhatsApp/email).
Passo a passo avançado com integrações e automações
- Automatizar importação de extratos: baixe CSV do banco e importe para a aba “Movimentações”.
- Ferramenta: Google Sheets + add‑on de importação (ou Excel Power Query).
- Criar cenários e simulações com fórmulas: NPV, PMT e projeções de 6–12 meses.
- Fórmulas úteis: PMT para parcelas; formulas condicionais para alertas de vencimento.
- Automatizar transferências PIPA e notificações: usar conta digital + Zapier ou IFTTT.
- Exemplo: todo dia 5, transferência automática para conta de reserva; notificação no celular quando proposta do credor está pendente há mais de 7 dias.
- Ferramentas recomendadas: Conta digital com agendamento de transferências; Zapier para integração entre planilha e banco (quando suportado).
Tabela 3 — Simulações práticas (cenários)
| Cenário | Descrição | Resultado projetado 6 meses | Risco |
|---|---|---|---|
| Conservador | Pagamentos mínimos + reforço Fundo | Saldo reduzido 15% | Baixo |
| Moderado | Parcela maior para negociação com desconto | Saldo reduzido 40% | Médio |
| Agressivo | Uso de reserva para ofertas de quitação com desconto | Saldo reduzido 70–95% | Alto (sem reserva de emergência) |
Recomendação: não adote cenário agressivo sem manter fundo de emergência.
Modelos de planilhas para download (estrutura sugerida)
- Raio X financeiro (Excel / Google Sheets).
- Controle de Propostas DNPQP (registro por credor).
- Simulador PIPA (percentuais ajustáveis).
- Projeção de Cenários (12 meses, três cenários).
Observação: os arquivos oficiais são fornecidos na área do aluno do curso após a compra.
Checklist prático antes de negociar
- [ ] Todas as dívidas registradas no Raio X.
- [ ] Média de renda calculada (3 meses).
- [ ] Fundo de Liberdade estabelecido.
- [ ] Proposta DNPQP preparada por escrito.
- [ ] Provas/documentos organizados (extratos, contratos).
- [ ] Planilha de acompanhamento com alertas configurados.
Ferramentas recomendadas (recursos)
- Google Sheets — edição colaborativa e backup automático.
- Excel com Power Query — importação de CSV e manipulação avançada.
- Conta digital (Nubank, C6, etc.) — agendamento e automação de transferências.
- Zapier / IFTTT — integrações entre planilha e notificações.
- Zoom — participação nas mentorias ao vivo do curso.
Erros comuns e como evitá‑los
- Erro: negociar sem reservar caixa → Evite: mantenha o Fundo de Liberdade.
- Erro: não registrar protocolos → Evite: registre data, hora, canal e número de protocolo.
- Erro: aceitar acordo por pressão → Evite: simule impacto na planilha antes de aceitar.
- Erro: não atualizar a planilha → Evite: defina rotina semanal de revisão de 15 minutos.
Observações finais e como obter os materiais oficiais
Os templates e guias descritos aqui são os tipos de materiais disponíveis no Viva Sempre com Dinheiro, ministrado por Nádia Pace. Após adquirir o curso você receberá por e‑mail os dados de acesso e poderá baixar as planilhas, PDFs e apostilas na área do aluno; há pelo menos 7 dias de garantia e o curso não é grátis.
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